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中新網(wǎng)7月6日電 (金融頻道 孟欣)央行5日晚發(fā)布公告，中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
此次央行動(dòng)作距上一次6月8日降息還不足一個(gè)月。加之此前“珠三角”金改方案、新36條實(shí)施細(xì)則逐步完善、央行深化利率市場(chǎng)化改革等一系政策出臺(tái)，讓市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)前景充滿期待。有專家表示，央行降息之舉，對(duì)于資本市場(chǎng)的投資具有引領(lǐng)效果，或刺激三季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回升到7.8%。
刺激政策密集出臺(tái) 利好經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇
CPI作為最受百姓關(guān)注的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，也可以看做是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。在經(jīng)歷了去年數(shù)月高企的狀況之后，CPI跨入新年后便不斷下跌，使一直以來的“通脹”狀況得到極大緩解；但實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)投資低迷，使2012年夏天的投資市場(chǎng)變得格外肅殺。
年初，維持經(jīng)濟(jì)“適度增長(zhǎng)”概念年內(nèi)首次提出，隨之而來的存款準(zhǔn)備金率2次下調(diào)，為銀行業(yè)釋放源源不斷的資金流。而中國(guó)人民銀行26日發(fā)布公告稱，當(dāng)日央行以利率招標(biāo)方式于公開市場(chǎng)開展950億元的逆回購(gòu)操作，也被看作是降息的前兆。
除央行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入活力外，民間資本的重要性也進(jìn)一步受到重視。溫州、珠三角金融改革先后開啟，民間投資有了更大的用武之地。完善地方金融組織體系、健全民間資本市場(chǎng)體系、創(chuàng)新金融服務(wù)體系、構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系，一個(gè)個(gè)核心命題正在一一破題。而新36條實(shí)施細(xì)則逐步完善，使得民間資本有機(jī)會(huì)流入到更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，為刺激和提振經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。
利率市場(chǎng)化再邁一步 樓市或?qū)⒂瓉怼按猴L(fēng)”
近日，央行發(fā)布2012年《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，報(bào)告除了提出中國(guó)的貨幣政策外，還著重強(qiáng)調(diào)了要積極推動(dòng)市場(chǎng)制度建設(shè)與資源市場(chǎng)化配置，并把下一步重點(diǎn)放在了深化利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制等重點(diǎn)領(lǐng)域改革。
中銀國(guó)際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征曾在接受中新網(wǎng)金融頻道采訪時(shí)表示，降息最重要之處不在于利率的降低與否，而在于擴(kuò)大了利率浮動(dòng)范圍，意味著把定價(jià)權(quán)更多交給了金融機(jī)構(gòu)，讓金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)，這是利率市場(chǎng)化推進(jìn)的重要信號(hào)，對(duì)金融市場(chǎng)改革尤為重要。
而個(gè)人房貸利率隨降息下降，使房地產(chǎn)市場(chǎng)也迎來了“春風(fēng)”。房地產(chǎn)市場(chǎng)業(yè)內(nèi)人士表示，降息對(duì)樓市的影響是明顯的，將產(chǎn)生5個(gè)方面的利好。首先對(duì)于房?jī)r(jià)來說，降息速推了房?jī)r(jià)的上漲預(yù)期；再者兩次降息累積釋放了8400億資金，緩解了開發(fā)商的資金壓力；而對(duì)于購(gòu)房人來說，降息可降低購(gòu)房成本；同時(shí)，降息使得更多的剛需得到釋放，促進(jìn)樓市的成交；此外，降息能促進(jìn)市場(chǎng)的回暖，增強(qiáng)開發(fā)商的信心以及購(gòu)房者入市的意愿。
在“史上最嚴(yán)厲”樓市政策調(diào)控下，一年多來，多地房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量銳減，土地交易遇冷。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局此前的數(shù)據(jù)顯示，2012年1-4月份，全國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)投資15835億元人民幣，同比增長(zhǎng)18.7%，增速比1-3月份回落4.8個(gè)百分點(diǎn)。1-4月份，商品房銷售面積21562萬平方米，同比下降13.4%，商品房銷售額12421億元人民幣，下降11.8%。
而銀行基準(zhǔn)利率再度下調(diào)，貸款利率比存款利率下調(diào)的絕對(duì)點(diǎn)數(shù)大。按照基準(zhǔn)利率，降息后，百萬房貸20年等額本息月均還款減少148元，總利息減少35567.61元。
專家麻辣點(diǎn)評(píng)降息 三國(guó)救市“聯(lián)手”還是“巧合”
此次央行降息所欲何為，眾多業(yè)內(nèi)專家中說紛紜，但對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的提振和對(duì)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)方面達(dá)成共識(shí)。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員巴曙松表示，此次降息距上次降息不到一個(gè)月，這種頻率的降息操作在歷史上并不多見，一個(gè)原因是CPI回落趨勢(shì)超乎市場(chǎng)預(yù)期，按目前趨勢(shì)七月份CPI有望回落到2%以下，為宏觀政策放松提供了空間，另外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)回落也促使包括降息在內(nèi)的新的適度放松政策出臺(tái)。持續(xù)降低的貸款利率有利于激發(fā)貸款需求和降低企業(yè)融資成本。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，央行年內(nèi)二度降息，且為非對(duì)稱降息加上貸款利率下限進(jìn)一步擴(kuò)大，保增長(zhǎng)的意圖非常明顯，通脹持續(xù)回落也為降息打提供了條件。再度降息有利于進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。若經(jīng)濟(jì)超預(yù)期下滑，年內(nèi)不排除再次降息的可能，準(zhǔn)備金率也將適度下調(diào)，以應(yīng)對(duì)外匯占款增量下降。
而此次央行降息動(dòng)作并不孤單。歐洲央行也選擇在同一天進(jìn)行降息，對(duì)于“聯(lián)手救市”直說，專家也是各持己見。銀行證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾對(duì)此表示，各國(guó)制定政策都是根據(jù)各自的情況。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定就是對(duì)世界經(jīng)濟(jì)最大的貢獻(xiàn)。沒有必要把本次降息理解為“全球聯(lián)手救市“。
國(guó)家信息中心預(yù)測(cè)部世界經(jīng)濟(jì)研究室副研究員張茉楠表示，央行此次降息，又是全球央行的集體行動(dòng)，就在中國(guó)人民銀行宣布年內(nèi)二次不對(duì)稱降息之后，歐洲央行也將再融資利率降至0.75%，這是去年全球六大央行聯(lián)手救市的翻版，當(dāng)時(shí)，也是人民銀行順勢(shì)而為，率先降息，隨即六大央行集體注入流動(dòng)性，降低美元拆借利率，看來全球各大銀行還是很有默契的。(中新網(wǎng)金融頻道)
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